Controle suas finanças pessoais
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As mulheres ganharam terreno em muitas áreas (embora ainda tenhamos um longo caminho a percorrer), mas na esfera económica podemos ainda estar em condições desiguais. As estatísticas dizem que ganhamos menos que os homens.
Muitas vezes o dinheiro (e a possibilidade de ganhá-lo e fazê-lo crescer) está ligado a outras ideias que nada têm a ver com o económico, mas sim com o social, com o controlo das nossas finanças, com o sentimento do dinheiro como algo que nos dá. vencemos e o que merecemos.
Aprenda finanças desde tenra idade.
O dinheiro é um recurso que está sempre no nosso dia a dia, independentemente da profissão escolhida, e oferece alguns números: 50% dos adultos em todo o mundo têm ansiedade atribuída a problemas financeiros e 40% das pessoas que vivem na Espanha não sabem, por exemplo, o que é a inflação (um processo económico que provoca um desequilíbrio entre a procura e a produção e implica um aumento do nível de preços dos produtos e serviços).
A partir dos quatro anos começamos a ver como os adultos gerem o dinheiro e começamos a compreender conceitos como a sua troca, a diferença entre um gosto e uma necessidade, entre outros a colocar em prática. Assim como ensinamos aos nossos filhos as regras básicas de higiene desde a infância, é importante também gerar hábitos positivos em relação às questões económicas, sem esquecer os idosos.
Dicas úteis para economizar
Você deve estabelecer a diferença entre receitas e despesas mensais analisando a conta bancária dos últimos 6 ou 12 meses. Depois disso, verifique se podemos e estamos dispostos a reduzir alguma coisa e estabeleça uma meta de economia que possamos cumprir. Por fim, reserve automaticamente o valor que decidirmos poupar em outra conta no início do mês (longe da vista, longe da mente).”
Aposte no monitoramento das finanças ou na criação de um fundo de emergência para ter uma quantia de dinheiro líquido para poder cobrir aquelas despesas que não havíamos planejado.
Devemos internalizar o hábito de manter nossas contas atualizadas e classificá-las nos ajudará a tomar decisões sobre se queremos buscar uma nova fonte de receitas ou se queremos reduzir despesas. Pode ser feito mensalmente ou trimestralmente, utilizando templates Excel ou optando por aplicativos como o Monefy, em que cada vez que fazemos uma despesa podemos atribuir-lhe uma categoria.
Onde estão nossas finanças pessoais?
Sempre que iniciamos qualquer tipo de análise temos que determinar claramente qual é o nosso ponto de partida . Neste caso, o nosso ponto de partida financeiro é preparar um balanço da nossa situação económica.
Este balanço incluirá, tal como os balanços contabilísticos, quais são os nossos activos, incluindo poupanças, dinheiro e propriedades, e quais são os nossos passivos, considerando todas as dívidas e pagamentos que temos de fazer como passivos.
Depois de preparado esse balanço, teremos que projetar essa fotografia no tempo, fazendo uma série de projeções futuras sobre a evolução da nossa própria economia.
Nestas projeções devemos avaliar os riscos a que estamos expostos, como ficar desempregado, a avaria e substituição do veículo ou a necessidade de mudar de habitação porque vamos aumentar a nossa família.
Objetivos pessoais
A nossa vida não é monótona e todos temos objetivos a alcançar a curto, médio ou longo prazo . Para planejar adequadamente nossas finanças pessoais ao longo do tempo, devemos definir uma série de objetivos. Dentro desses objetivos podemos elencar, por exemplo:
- Elimine todas as dívidas do nosso balanço atual
- Economizando para mudar de casa
- Melhorar nossa economia doméstica para nos dar férias
- Preparar os estudos e a educação dos nossos filhos
Os objetivos a definir são uma questão muito pessoal mas devem ser sempre coerentes , as metas que estabelecemos devem ser realistas e alcançáveis e, claro, exigem uma avaliação do risco e do sacrifício que nos será exigido para alcançar ambos.
Muitas vezes, definir objetivos acarreta uma série de riscos inerentes ao caminho a seguir para os atingir, no veículo financeiro que levamos em conta para atingir o nosso objetivo ou no caso de os nossos fluxos de receitas e despesas ficarem truncados.
O risco é um parâmetro que pode e deve ser minimizado mas nunca pode ser completamente eliminado e este factor é um dos principais factores quando se trata de truncar as nossas expectativas financeiras.
Controle periódico de nossas finanças pessoais
No planeamento das finanças pessoais e da economia doméstica, normalmente são cometidos dois erros quando estamos imersos no desenvolvimento da nossa economia doméstica.
- Obsessão pela situação financeira, criando uma espécie de estresse ou psicose de controle que não leva a lugar nenhum.
- Frouxidão no acompanhamento do nosso planejamento financeiro.
Ambos os casos são dois extremos e como sempre, a virtude se encontra no ponto médio. Ou seja, a nossa situação financeira exige um controlo periódico, um acompanhamento contínuo ao longo do tempo dos nossos objetivos e mecanismos que possam corrigir as variações do planeamento financeiro que planeámos inicialmente.
Por último, se a nossa situação financeira for relativamente complexa, devemos recorrer a um método de controlo sistemático , apoiado por uma das muitas ferramentas que existem no mercado para controlar as nossas finanças.
Essas ferramentas de controle podem ser desde um caderno de papel, uma planilha ou qualquer software que realmente cubra nossas necessidades de informações e controle financeiro.
10 chaves para controlar suas finanças.
- Prepare um orçamento pessoal e registre suas despesas diariamente.
Para começar a organizar suas finanças é preciso saber muito bem quais são suas receitas e despesas mensais. Para isso, seu melhor aliado pode ser uma agenda, uma planilha Excel ou um aplicativo de registro de despesas. É fundamental registar as despesas diárias para preparar um orçamento o mais completo possível, pelo que fazê-lo deve tornar-se tão comum como escovar os dentes.
- Qual percentual de sua receita você destina para despesas fixas?
Consideramos “despesas fixas” tudo o que fazemos ou temos que pagar: luz, gás, aluguer e outras despesas como alimentação ou gasolina. Saber quanto representam essas despesas permitirá que você esteja preparado para saber se em algum momento sua renda está em risco, diminui ou desaparece. Eles também ajudarão você a saber quanto dinheiro você precisa mensalmente para cobrir essas despesas fixas.
- Controle suas dívidas.
É importante identificar a percentagem dos seus rendimentos que corresponde a dívidas que podem ser devidas a familiares, amigos, empréstimos, hipotecas ou dívidas de cartão de crédito. Suas dívidas não devem ultrapassar 35% de sua renda total.
- Crie um fundo de “emergência”.
Depois de saber suas receitas e despesas mensais, você pode começar a construir um fundo de emergência para possíveis contingências: a máquina de lavar quebrou ou você tem uma despesa atípica ou mesmo se uma das pessoas que gera renda na família perder o emprego. Este fundo deve cobrir pelo menos três meses de suas despesas totais e, idealmente, seis
- Defina quais são seus objetivos.
Para manter as suas finanças organizadas ao longo do tempo, é fundamental definir objetivos de poupança a médio e longo prazo (aqueles que ultrapassam um ano). São esses objetivos que lhe permitirão ter uma perspectiva e – consequentemente – analisar quando uma despesa é necessária e quando não é.
- Seja um especialista em poupança.
Temos de aprender a poupar tempo, esforço e – em última análise – dinheiro. Se mudarmos a nossa mentalidade e a educarmos para pensar continuamente em formas de poupar, isso passará a fazer parte dos nossos hábitos.
- Desenvolva hábitos financeiros saudáveis.
Controlar seus gastos deveria ser algo tão natural quanto tomar banho, a única diferença entre uma coisa e outra é que a primeira coisa lhe foi ensinada quando era pequeno e as finanças não, então você tem que criar o hábito. Os três hábitos mais importantes para administrar suas finanças pessoais são: registrar todos os seus gastos diariamente, controlar seu orçamento semanalmente e controlar suas finanças mensalmente .
- Conheça seus hábitos de consumo.
A desordem financeira costuma ter relação direta com as emoções e isso é natural, somos pessoas que vivenciam emoções diversas e carregamos certas crenças sobre o dinheiro e, consequentemente, isso impacta nas nossas finanças. Você deve admitir e conhecer seus gastos mais comuns: você gasta dinheiro jantando fora? Em roupas e maquiagem? Ou em produtos esportivos? Conhecer seus hábitos é muito importante.
- Invista na sua educação financeira.
Quantas mulheres não teriam problemas financeiros se na escola ou nas suas famílias tivessem sido conversadas sobre dinheiro e ensinadas a poupar, a gerir um cartão de crédito, a investir, a evitar dívidas, a ter um fundo de emergência? ? É fundamental dedicar pelo menos 15 minutos por semana à leitura de algo relacionado a esse tema e em pouco tempo você notará a diferença.
- Planeje seu futuro a longo prazo.
Em questões como a educação dos filhos, a reforma, a habitação, as doenças ou o que quer que possa acontecer no futuro, é muito provável que precisemos de dinheiro. A melhor coisa que podemos fazer hoje é algo pelo qual nosso futuro pode ser grato. Defina seus objetivos de longo prazo e identifique os produtos financeiros que podem ajudá-lo a alcançá-los. Seguro de vida ou planos de aposentadoria
https://www.somosohlala.com/liderazgo/finanzas/10-claves-para-tomar-el-control-de-tus-finanzas-personales-nid10082022
https://www.bbva.com/es/salud-financiera/manual-para-organizar-las-finanzas-personales/
https://www.consolidatedcredit.org/es/quienes-somos/que-es-la-educacion-financiera
